Что такое цифровой рубль и как им пользоваться?
Цифровые рубли — это третья форма российской валюты (первые две — наличные и безналичные рубли). Они будут храниться на цифровых кошельках, доступ к которым можно получить в мобильных приложениях банков.
В Центробанке (ЦБ) заверили, что цифровой рубль — это не то же самое, что криптовалюта. От нее он отличается наличием единого эмитента (организация, которая выпускает ценные бумаги, — прим. ред.), которым и выступает ЦБ. Разница с безналичным рублем аналогичная: безналичные деньги принадлежат кредитным организациям, а цифровой рубль — только Центробанку. К тому же, операции с ним можно будет проводить без интернет-подключения.
Одному человеку положен лишь один цифровой кошелек. Открыть его можно в приложении банка-участника, однако к кредитной организации он не будет привязан, поскольку находится на платформе ЦБ.
Пилотный запуск операций с цифровыми рублями запланирован на август 2023 года при участии 13 крупнейших банков. Изначально ЦБ хотел приступить к тестированию в апреле, но на тот момент в России отсутствовала нормативно-правовая база. Только 12 июля Госдума приняла закон о цифровом рубле, а 1 августа он вступил в силу.
Банки-участники цифрового рубля:
- «Ак барс»
- Альфа-банк
- ВТБ
- «Газпромбанк»
- «ДОМ.РФ»
- Киви банк
- МТС-банк
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- «Синара» (ранее СКБ-банк)
- Совкомбанк
- «Союз»
- Транскапиталбанк.
_64d4dcc786260.jpg)
Станет ли цифровой рубль популярным?
Популярность цифрового рубля будет зависеть от экономических факторов, отмечает основатель портала о цифровых активах DFA.su Максим Коломыйцев. Операции с цифровыми рублями обещают быть выгодными: до 2025 года физические и юридические лица смогут переводить деньги бесплатно, а после тестового периода предприятиям придется платить по 15 рублей за транзакцию.
«Сейчас эти комиссии существенно ниже рынка как для физлиц, так и для бизнеса. Также стоит отметить, что эмитентом цифрового рубля является Центральный банк России, то есть его обеспечивают резервы ЦБ, что считается самым безопасным способом», — подчеркнул собеседник «Телеспутника».
Широко использовать цифровой рубль будет узкопрофильная аудитория, в том числе те, кто знаком с блокчейном и USDT (United States Dollar Tether — вид криптовалюты, которая подкрепляется настоящими деньгами, — прим. ред.), рассказала изданию эксперт Российской ассоциации криптоэкономики, искусственного интеллекта и блокчейна Инна Головачева.
В перспективе цифровой рубль поможет оправиться бизнесу от запрета SWIFT-переводов, а международным компаниям позволит совершать переводы и получать оплату, минуя санкции и внешние раздражители, добавила она.
Стоит ли заводить цифровой кошелек?
До 31 декабря 2024 года, в период тестирования проекта, все операции будут бесплатными. С 1 января 2025-го для физических лиц ничего не поменяется, а вот для юридических лиц введут тарифы — переводы между ними будут стоить по 15 рублей, а эквайринг обойдется в 0,2–0,3 %.
По словам Коломыйцева, эти комиссии существенно ниже рыночных, а это значит, что цифровые деньги более выгодны, нежели безналичные средства. Бизнес сможет переводить крупные суммы денег с минимальной платой за транзакции, а простым пользователям и вовсе платить не придется.
Предпринимателям однозначно стоит присмотреться к цифровым рублям для перечисления зарплат, так как это снизит издержки, говорит бизнесмен, управляющий КППС (предприятие «Созвездие») Александр Абрамов. Гражданам тоже не помешает обратить внимание на новую форму национальной валюты, потому что она обещает высокий уровень защищенности.
_64d4dcd92ca6d.jpg)
Есть ли риски?
По мнению экспертов, проблемы с цифровым рублем могут возникнуть лишь в технической части. Как раз для того, чтобы их выявить и устранить, ЦБ будет тестировать платформу до конца 2024 года.
Цифровые кошельки могут привлечь мошенников, однако такой же риск существует и при использовании безналичных средств. Как правило, чтобы завладеть деньгами, которые хранятся на виртуальных счетах, злоумышленники используют методы социальной инженерии, играя на чувствах жертв. Чаще всего они звонят, предлагают перейти на подложный сайт или рассылают фишинговые письма.
Но и на случай кражи финансов ЦБ предусмотрел решение: у каждого цифрового рубля есть уникальный цифровой код, с помощью которого деньги практически невозможно украсть, ведь их всегда можно отследить, сообщил «Телеспутнику» Александр Абрамов.
Закон о цифровом рубле требует доработок?
Редакция, вступившая в силу 1 августа, вызвала вопросы у Ассоциации российских банков. Например, банкирам неясен порядок заключения договора об открытии цифрового счета и не понятна процедура списания цифровых рублей. В ЦБ пообещали рассмотреть их обращение, сообщал «Коммерсант».
Впрочем, закон потерпит множество изменений, прежде чем цифровая нацвалюта поступит в массовый оборот, подчеркнула Инна Головачева.
Напомним, тестирование цифрового рубля начнется 15 августа. В нем примут участие 600 россиян и 30 торговых точек в 11 городах страны — в каких, ЦБ не раскрывает. Спустя один–два месяца регулятор планирует увеличить число участников.
