— На самом деле, банк был готов к старту тестирования намного раньше, еще в апреле этого года. Мы давно занимаемся разработкой функционала цифрового рубля в «ВТБ Онлайн». Поэтому, когда в августе приняли закон о цифровом рубле, нам довольно оперативно удалось организовать весь процесс.
В мобильной версии «ВТБ Онлайн» на платформе Android для всех участников фокус-группы мы создали специальный раздел, в котором они могут круглосуточно просматривать информацию по своему цифровому кошельку, проводить доступные операции, а также оплачивать товары и услуги у партнеров, участвующих в пилоте цифрового рубля. Платформа цифрового рубля позволяет также проводить обратные операции. Для компаний-партнеров ВТБ подобный функционал был открыт в веб-версии «ВТБ Бизнес Онлайн».
По нашей оценке, запуск пилота прошел удачно. Мы первыми из банков успешно провели основные операции с цифровым рублем: открытие цифровых кошельков (счетов), переводы, оплату товаров и услуг по QR-коду.
Тестирование проходит в режиме реального времени при участии сотрудников банка, входящих в фокус-группу в рамках проекта, а также представителей ряда юридических лиц — партнеров банка. Полноценно об итогах можно будет говорить после его завершения. Сейчас мы ожидаем от регулятора сроки по расширению числа участников пилотной группы.
— Цифровой рубль — пока непривычная форма денег для большинства клиентов банков. Все мы уже привыкли пользоваться безналичными рублями: переводить их друг другу, оплачивать товары в магазинах. Но при аналогичных операциях в приложении с цифровыми рублями у клиентов могут возникнуть вопросы. Со своей стороны, мы стараемся сделать максимально понятный и удобный интерфейс приложения. Однако если у пользователей все-таки останутся вопросы, то мы предусмотрели возможность обратиться с ними в контакт-центр банка или в чат-бот и получить оперативный ответ. Такая опция уже есть у всех наших участников, которые входят в пилотную группу по тестированию цифрового рубля.
— Думаю, цифровой рубль будет интересен как розничным клиентам банков, так и компаниям. Среди основных причин — практически полное отсутствие комиссии. Например, комиссия за перевод для физических лиц составит 0 %, а за «эквайринг» (понятие относится только к безналичной оплате пластиковыми картами — прим. ред.) для юридических лиц — всего 0,3 %. Еще одна причина — сохранность всех финансовых операций. Криптографическая защита, встроенная в цифровой рубль, надежно защищает от мошенников. Это также должно вызывать доверие клиентов. Наконец, удобство от использования валюты в том, что клиенты могут получить доступ к своему цифровому кошельку через любой банк. Для банков будет интересен механизм смарт-контрактов, которые позволят сократить издержки на развитие внутренней инфраструктуры механизмов самоисполняемых сделок.
_65140f84544a0.jpg)
— Помимо отсутствия комиссии за переводы и безопасности транзакций, можно выделить три основных преимущества цифрового рубля. Во-первых, доступ к кошельку с цифровыми рублями возможен через приложение любого российского банка. Клиентам не придется выбирать какой-то один. Во-вторых, все операции с цифровым рублем будут проводиться мгновенно. Сейчас на обработку некоторых операций с безналичными рублями в банке требуется какое-то время. В-третьих, в отличие от безналичных платежей, расчеты с цифровым рублем будут доступны без подключения к интернету. Это важно в условиях нашей большой страны, так как позволяет использовать цифровой рубль даже в удаленных регионах.
У компаний и физлиц есть множество причин использовать цифровой рубль наравне с бумажными деньгами и безналичными платежами. Должно пройти время, прежде чем появится устойчивый спрос на новый формат национальной валюты у россиян. Как только клиенты оценят безопасность, удобство и другие плюсы, цифровой рубль станет полноценным элементом денежного оборота в стране. Однако не стоит ожидать, что он полностью заменит уже привычные нам рубли, поскольку будет нужен в первую очередь для переводов, а не сбережений средств.
Старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов стал одним из спикеров первой национальной конференции «SmartTech Russia 2023: MVNO, cloud, fintech и другие технологии для бизнеса». Мероприятие пройдет 5 октября в Москве и соберет представителей органов власти, операторов связи (в том числе MVNO), ИКТ-компаний и дата-центров, а также их действующих и потенциальных заказчиков из различных сфер бизнеса. Прочитать подробнее о событии и об условиях участия можно на официальном сайте.
