Причины отзыва лицензии
Основанием для отзыва лицензии стал приказ Банка России от 21 февраля на осуществление банковских операций у АО «Киви Банк». Как уточняется в сообщении пресс-службы регулятора, по величине активов кредитная организация занимала 89 место в банковской системе РФ.
Центробанк принял решение об отзыве лицензии в соответствии с пунктами 6 и 6.1 части 1 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». По мнению регулятора, «Киви Банк» нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России. По этой причине в течение последнего года к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций.
Помимо этого, «Киви Банк» систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
«Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т. п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений», — уточняется в сообщении Центробанка.
Кроме того, регулятор установил многочисленные случаи открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций. Это создавало значительные риски для граждан.
В сообщении отмечается, что «Киви Банк» не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций. Центробанк направил в правоохранительные органы информацию о проводившихся кредитной организацией операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний.
«Прекращение деятельности банка не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчеты и переводы, в том числе без открытия счета, через другие кредитные организации и платежные системы», — подчеркивается в сообщении.
Приказом Центробанка от 21 февраля в кредитную организацию назначили временную администрацию, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Соответствующая информация уже появилась в системе «Федресурс». Временная администрация будет действовать до того момента, как в «Киви Банк» назначат конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановили.
Особый акцент Банк России сделал на информации для вкладчиков. Поскольку «Киви Банк» являлся участником системы страхования вкладов, то суммы вкладов возвратят вкладчикам в размере 100 % остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам). Выплата вкладов будет производиться ГК «АСВ».
_65d608fb66e90.jpg)
Ситуация затронула других игроков рынка
После решения Центробанка об отзыве лицензии начали поступать сообщения о проблемах от клиентов «Киви Банка» и других игроков рынка.
«У Qiwi отозвали лицензию. Помимо переводов, пополнений не работает также оплата при помощи виртуальной карты через приложение “Мир Pay”. Попробовал оплатить покупку в магазине, но на терминале появилась ошибка “Попробуйте другую карту”», — написал в своем телеграм-канале эксперт по информационной безопасности Сергей Вакулин.
Параллельно в СМИ публиковались сообщения об аналогичных проблемах у других клиентов «Киви Банка».
Спустя некоторое время сразу три банка объявили о проблемах из-за отзыва лицензии. О сбоях у «Райффайзенбанка», банка «Точка» и «Металлинвестбанка» написало ТАСС со ссылкой на пресс-службы компаний.
«У нас сбой, оплата мобильной связи и услуг не работает. Простите за неполадки. Мы делаем все, чтобы восстановить сервис как можно быстрее», — такое сообщение появилось у клиентов «Райффайзенбанка» в официальном приложении кредитной организации.
По словам представителей банка, трудности с оплатой услуг связи и провайдеров других сервисов через приложение связаны с отзывом лицензии у «Киви Банка», так как через его сервисы проводились платежи за услуги ряда компаний. «Мы работаем над решением и сообщим вам, как только оплата будет доступна», — заявили в «Райффайзенбанке».
С аналогичными проблемами столкнулись клиенты «Металлинвестбанка». Для них стала недоступна оплата некоторых услуг через приложение и банкоматы. Отзыв лицензии затронул и часть клиентов банка «Точка», поскольку он является филиалом «Киви Банка». Кредитная организация пообещала в ближайшее время запустить для них новые опции и предложения.
История банка
По данным «Контур.Фокус», юридическое лицо АО «Киви Банк» зарегистрировано в 1993 году в Москве. В качестве председателя правления указана Татьяна Мареева.
Держателем 100 % акций компании является АО «Киви». Конечным владельцем — Qiwi Plc («Киви Пиэлси»). У АО «Киви Банк» есть два филиала: «Точка Банк Киви Банк» в Москве и представительство на территории Республики Таджикистан.
Платежная система Qiwi была создана в 2008 году путем объединения двух систем платежных терминалов — ОСМП и E-port. Тогда же стало активно развиваться направление электронных кошельков.
В соответствии с принятыми в конце 2000-х изменениями в законодательстве, системы платежных терминалов должны работать в качестве агентов кредитных организаций — банков или небанковских кредитных организаций (НКО). В 2011 году был принят закон «О национальной платежной системе», в соответствие с которым оператором систем электронных денег также должна выступать кредитная организация.
В 2013 году Qiwi провела IPO (первичное размещение акций) на американской бирже Nasdaq, впоследствии компания вышла также на Московскую биржу. Основным ее владельцем на тот момент являлся Сергей Солонин. Весной 2022-го администрация Nasdaq приостановила торги акциями Qiwi, такая же судьба ждала большинство компаний с российскими корнями, имевших листинг на иностранных фондовых площадках.
Летом 2023 года администрация Nasdaq одобрила возобновление торгов акциями Qiwi, однако при этом выдвинула условие — уход компании из России. В начале 2024-го было объявлено о продаже АО «Киви», российского подразделения Qiwi, гендиректору Qiwi Александру Протопопову. Сумма сделки составит 23,75 млрд рублей, и оплату нужно осуществить в течение четырех лет.
_64cbb101ca118.jpg)
Клиенты не знали о давних проблемах
Проблемы у АО «Киви Банк» начались давно, однако клиенты доверяли кредитной организации. «Телеспутник» обнаружил в базе данных Арбитражных судов зарегистрированный в 2017 году иск о банкротстве. В качестве одного из должников по нему выступает АО «Киви Банк».
В 2018-м карточка кредитной организации появилась на портале «Федресурс», где среди прочего публикуется информация о банкротстве физических и юридических лиц.
В 2020 году Центробанк выявил ряд нарушений у «Киви Банка», а также запретил или ограничил некоторые операции, например, платежи в пользу иностранных продавцов и переводы денег на предоплаченные карты с корпоративных счетов.
В прошлом году Центробанк ввел новые ограничения в отношении «Киви Банка». В частности, появился лимит на вывод денежных средств из «Qiwi-кошелька» на карты и счета других банков — не более 1 тыс. рублей в месяц. Также регулятор запретил переводы из кошелька по Системе быстрых платежей (СБП), снятие наличных с выпущенных Qiwi банковских карт, переводы из «Qiwi-кошельков» через систему платежей Contact (принадлежит Qiwi). Помимо этого, появился запрет на погашение кредитов любых банков, кроме займов микрофинансовых организаций.
Как рассказал «Телеспутнику» Сергей Вакулин, который является давним клиентом «Киви Банка», он завел себе счет в банке несколько лет назад. «У меня был собственный проект, и я принимал при помощи Qiwi добровольные пожертвования на его развитие», — пояснил он.
По его словам, на тот момент, в 2015–2016 гг. Qiwi был самым популярным способом перевода денежных средств. Людям не нужно было идти в банк с паспортом, дабы оформить карту. Чтобы зарегистрироваться на Qiwi, достаточно было указать номер телефона и придумать пароль.
«Правда, существовали лимиты, но у меня не столь много денежных средств приходило на счет, чтобы повышать его уровень для увеличения лимитов», — уточнил Вакулин.
О проблемах у Qiwi Вакулин не знал. По его словам, он начал что-то подозревать только в октябре 2023 года, когда транзакция по пополнению электронного кошелька заняла продолжительное время. «Из СМИ я тогда узнал, что у Qiwi какие-то проблемы с Центробанком», — вспоминает эксперт.
Еще один клиент «Киви Банка» рассказал «Телеспутнику», что использовал «Qiwi-кошелек» для того, чтобы переводить людям деньги за различные услуги, сохраняя анонимность.
Реакция представителей власти
Зампред комитета Госдумы по информполитике Антон Горелкин в своем телеграм-канале отметил, что наблюдает два мнения по поводу отзыва лицензии у «Киви Банка».
Как уточнил депутат, с одной стороны, ни для кого не было секретом, что эта платежная система долгое время использовалась для различных криминальных махинаций в интернете и торговли запрещенными услугами и товарами. Поэтому остановка деятельности Qiwi создаст преступникам большие сложности, и это безусловно хорошо, считает Горелкин.
С другой стороны, парламентарий подчеркнул, что многие российские граждане использовали Qiwi для обхода несправедливых ограничений западных онлайн-платформ: в частности, многие геймеры пополняли с его помощью свои Stеam-аккаунты. Законопослушных пользователей у сервиса было достаточно много, и сейчас их средства на электронных кошельках оказались заблокированы (не исключено, что безвозвратно).
«Не нужно забывать: Центробанк неоднократно заявлял о нарушениях, допущенных QIWI Банком, и это должно было стать четким сигналом гражданам о том, что они сильно рискуют, доверяя свои деньги этой организации. Тем не менее, рассчитываю, что интересы добросовестных пользователей сервиса будут соблюдены», — подытожил Горелкин.
